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  • 索 引 号: 003173206/202007-00013
  • 组配分类: 规范性文件发布
  • 发布机构: 县政府(政府办)
  • 主题导航: 综合政务  
  • 信息来源:环球体育
  • 发布日期: 2021-07-09 09:06:44
  • 信息名称: 临泉县人民政府办公室关于印发《临泉县重点中小企业助保金贷款管理办法》的通知
  • 关 键 词: 临泉县人民政府办公室关于印发《临泉县重点中小企业助保金贷款管理办法》的通知  
  • 发布文号: 临政办〔2020〕15号
  • 浏览次数: 5943
  • 内容概述: 无
  • 有 效 性: 有效

临泉县人民政府办公室关于印发《临泉县重点中小企业助保金贷款管理办法》的通知

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各乡镇人民政府、街道办事处,临庐产业园管委会,县直各单位:

经县政府同意,现将《临泉县重点中小企业助保金贷款管理办法》印发给你们,请结合实际,认真贯彻落实。

2020年7月1日

临泉县重点中小企业助保金贷款管理办法 

第一章 总则

第一条  为加大扶持中小企业力度,进一步满足中小企业融资需求,促进中小企业健康快速发展,根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等相关规定,结合我县实际,制定本办法。

第二条  本办法所称中小企业助保金贷款业务是指在企业提供一定比例担保的基础上,由企业缴纳的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段,由合作银行向“重点中小企业池”中企业发放的信贷业务。

第三条  本办法所称“重点中小企业池”是指由临泉县助保金管理机构认定并公布的优质中小企业群体。

“助保金管理机构”指由县经信局、财政局、税务局、统计局、人行、银保监组组成的领导小组

“助保金”是指由“重点中小企业池”中企业按其在合作银行获得政府风险补偿金额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期的助保金贷款。

“风险补偿金”是指本级财政作为增信手段,在本办法实施初期向助保金池中注入的一定数量的资金。

第四条  助保金管理机构的主要职责:

1.负责助保金贷款的组织实施,认定并公布“重点中小企业”名录;

2.负责受理、审核确定申请助保金贷款企业资格;

3.协调合作银行实施企业助保金贷款;

4.负责助保金的使用与管理;

5.负责助保金贷款业务核批;

6.负责对合作银行提出代偿要求的审批。

助保金管理机构受理审批重点中小企业、助保金贷款、代偿等业务,原则上每半月集中办理一次。

第二章   助保金和风险补偿金的组建与管理

第五条  助保金按照“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”原则组建。

第六条  助保金由获得助保金贷款支持的中小企业缴纳的助保金和政府风险补偿资金组成。先期政府风险补偿资金为1000万元,运行后根据业务发展需要,由县政府决定增加其额度。

第七条 企业应在签订借款合同和担保合同前按其在合作银行获得政府风险补偿金额度的规定比例先行缴纳助保金,原则上不低于政府风险补偿金的3%。

第八条 助保金管理机构在合作银行开设账户,该账户为保证金性质账户,仅用于助保金贷款的代偿。

第九条  当企业贷款逾期3个月以上时,合作银行可启动申请代偿程序。合作银行应经过助保金管理机构审核同意后,用助保金先行代偿贷款本金和利息。

贷款企业在其最后一笔助保金贷款债务全部清偿后,可申请退回之前所缴纳的助保金。

第十条 政府风险补偿金由政府预算安排,当助保金贷款逾期或产生贷款损失时,首先由企业缴纳的担保金代偿。当担保金不足代偿时,不足部分由风险补偿资金和合作银行各按50%的比例分担弥补。追回的贷款也按各50%的比例分享。

第三章  重点中小企业池企业准入标准与助保金

贷款基本条件

第十一条  重点中小企业池企业准入标准:

    1.在临泉本地注册,经助保金管理机构审核合格的企业(扶优育规企业优先纳入);

    2.企业经营符合国家产业政策和合作银行信贷政策;

    3.人民银行征信报告显示企业及法人代表、股东无不良信用记录;

    4.经会计师事务所审计的企业上一年度资产负债率不高于60%;

5.企业具备合理的现金流和良好的纳税记录。

第十二条  助保金贷款借款人基本条件:

1.纳入重点中小企业池名单之内;

2.在合作银行开设基本结算账户或一般结算账户,同意采用助保金贷款方式融资,并愿意配合合作银行开展助保金贷款业务;

3.能够提供助保金管理机构、合作银行共同认可的担保、抵押方式。

第四章   助保金贷款额度、期限、利率

第十三条  合作银行应承诺助保金贷款投放额度不低于风险补偿资金数额的15倍。

单户助保金贷款最高可达借款人提供有效担保(抵押物或专业担保机构提供担保)额度的2.5倍,最高助保金贷款不超过1000万元。

第十四条  助保金贷款期限原则上1年,最长不超过3年,不得用于房地产开发。

第十五条  助保金贷款采用优惠利率,但不低于合作银行省行权限内利率底线。

第五章   助保金贷款业务操作流程

第十六条  签订助保金合作协议

县政府与合作银行签订《助保金贷款业务合作协议》,该协议条款应与本办法没有原则冲突,实际操作发生冲突时,采用本办法解释。

第十七条 受理助保金贷款企业申请

1.合作银行可以从助保金管理机构审核同意的重点中小企业名录中筛选客户;也可向助保金管理机构提交《重点中小企业推荐函》(详见附件2)推荐客户,经助保金管理机构批准后,纳入重点中小企业池。

    2.具有重点中小企业池准入标准及助保金贷款借款人基本条件。

3.合作银行要及时受理、审核纳入名录的重点中小企业助保金贷款申报资料。

4.合作银行可收集申贷企业相关材料,依据上级行相关授信政策及本办法规定,审核是否符合助保金贷款业务标准。对于符合条件、资料提供齐全的企业,合作银行应在7个工作日内完成贷前调查和审批工作。

第十八条  助保金管理机构核批

助保金管理机构根据合作银行提交的《助保金贷款业务推荐函》(详见附件3)、企业提供申报资料、县经信局对企业调查结果,上报助保金管理机构,经研究同意后,出具《助保金贷款风险补偿备案通知书》(详见附件4)予以确认。合作银行通知借款人按规定缴纳助保金,办理发放贷款。

第十九条  放款备案

贷款发放后,合作银行填制《助保金贷款放款备案函》(详见附件5)并于3个工作日内将放款情况向助保金管理机构书面备案。

第二十条 档案管理

助保金贷款业务开展过程中形成的材料均需归入贷款档案管理,档案管理工作按照合作银行现行规定执行。 

第六章   助保金贷款回收管理

第二十一条   正常回收

助保金贷款到期前一个月,合作银行需通知借款人和助保金管理机构贷款到期日,要求借款人准备还款资金并紧密跟踪,确保按期偿还贷款本息。

第二十二条  担保金代偿

助保金贷款逾期,合作银行需及时通知助保金管理机构,经审核同意后启动代偿程序,用企业缴纳的助保金先行代偿逾期贷款,并向助保金管理机构出具《关于已使用助保金代偿助保金贷款的函》(详见附件6),同时启动债务追偿程序。

第二十三条  风险补偿资金代偿

当企业缴纳的助保金不足清偿逾期贷款本息时,不足部分由合作银行向助保金管理机构提交《关于使用风险补偿资金代偿助保金贷款的函》(详见附件7),提出代偿申请,提请风险补偿资金按约定比例代偿。助保金管理机构在收到合作银行代偿申请1个月未作出答复的,合作银行可先行按约定比例使用风险补偿资金代偿。

第二十四条  债务追偿

在实施助保金代偿以后,合作银行采用向借款人追偿和执行担保的方式(根据授信企业提供的担保方式,分别采取处置抵押物或者向担保公司追偿等执行担保方式)进行债务追偿。追回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除追索费用后,按甲方债权、风险补偿资金、企业助保金顺序回补。

第七章 贷后管理

第二十五条 助保金贷款业务比照一般贷款业务进行管理。按合作银行贷后管理的相关要求,开展贷后检查。贷款企业不得拒绝助保金管理机构、合作银行检查。

第二十六条 对于恶意逃避债务导致合作银行贷款损失和风险补偿资金损失的助保金贷款企业,根据实际情况将贷款企业及责任人列入信用、财政黑名单;对蓄意串通制作虚假资料套取风险补偿资金的贷款企业实施依法追偿,对相关人员依法依纪严肃处理。

第八章   叫停制度

第二十七条  助保金贷款业务设定叫停制度,在发生本办法第二十八条和第二十九条条款情形的,合作银行可商助保金管理机构中止或终止开展助保金贷款业务,助保金管理机构也可主动叫停助保金贷款业务。

第二十八条  助保金贷款出现下述情况之一则随即中止:

1.合作银行助保金贷款总额超过合作银行账户风险补偿资金余额15倍的;

2.当地辖区内各金融机构助保金贷款发生逾期,且助保金管理机构未在规定期限内回复合作银行代偿申请的;

3.其他情况。

上述情况消失时,合作银行助保金贷款业务自动恢复正常。

第二十九条  助保金贷款出现下述情况之一则随即终止:

1.助保金管理机构与合作银行代偿意见发生严重分歧的;

2.挪用风险补偿资金的;

3.合作银行贷款不良率超过3%或风险补偿资金损失率超过30%的;

4.合作银行追偿逾期贷款不力或效果不明显,致使风险补偿资金损失的。

第九章 附 则

第三十条   本办法由临泉县经济和信息化局负责解释、修订。

第三十一条   本办法自发布之日起施行。


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